Cálculo de Financiamento

 Entenda como são calculadas as suas prestações e  a importância da transparência com o cliente que é fundamental. Por isso, preparamos esse material para você entender exatamente o que estará pagando em sua prestação. A prestação de seu financiamento pode ser dividida em 4 partes básicas: 

A metodologia utilizada para cálculo das prestações é o SAC – Sistema de Amortização Constante. Nesse Sistema, a cota de amortização é constante durante todo o contrato e o valor referente aos juros é decrescente. 

Dessa forma, se a Taxa Referencial (TR) – índice pelo qual são reajustados mensalmente o Saldo Devedor e a prestação – se mantiver nos níveis atuais, a prestação mensal será decrescente ao longo do contrato. 

Para tornar mais claro o entendimento, vamos tomar como base o seguinte exemplo para cálculo das primeiras prestações: 

Exemplo: 

Valor do imóvel: R$ 100.000 

Valor financiamento: R$ 80.000 

Prazo: 300 meses 

Taxa de juros: 9% ao ano (0,7207% ao mês) 

Idade do comprador: 28 anos 

Taxa Referencial (TR): 1,5% ao ano (0,1241% ao mês) 

Seguro de Morte e Invalidez Permanente (MIP): 0,0202% Seguro de Danos Físicos do Imóvel (DFI): 0,01337% 

CET (Custo Efetivo Total)*: 10,43% Para esse exemplo, as três primeiras prestações seriam: 

1. Amortização É a parcela que corresponde à redução do Saldo Devedor durante o pagamento das prestações. Pode ser obtida dividindo-se o valor do financiamento pelo prazo e deve ser atualizada mensalmente pelo índice da TR. 

2. Juros São os custos do capital financiado. Trata-se de uma taxa que incide sobre o Saldo Devedor, cobrada mensalmente e que varia conforme a linha de financiamento adotada. 

* CET: Custo Efetivo Total (CET) - É o custo total desta operação de crédito para o cliente, expresso na forma de taxa percentual anual. 

Para o cálculo do CET são considerados o valor do crédito concedido, o número de parcelas a pagar e a data de pagamento de cada uma, o prazo do contrato (em meses, a partir da data da liberação do crédito até o vencimento da última parcela), a taxa de juros remuneratórios, o valor dos tributos, do prêmio de seguro MIP e DFI, do custo de administração/tarifa bancária e das demais despesas previstas neste contrato

Parcela Amortização atualizada Juros Seguros Custos de Administração Valor da prestação Saldo devedor MIP DFI atualizado

 MIP DFI atualizado 0 80.000,00 1 266,67 576,56 2x(13,37)* 2x(16,16)* 25,00 927,29 79.832,28 2 267,11 575,59 13,37 16,16 25,00 897,23 79.663,91 3 267,55 574,61 13,37 16,16 25,00 896,69 79.494,89